Услуги населению

Платежные терминалы — план как начать бизнес

Платежные терминалы — план как начать бизнесСовременным предпринимателям, поставившим перед собой цель организовать сеть платежных терминалов, приходится решать множество вопросов, информацию по которым, не так-то легко найти.

Помимо вложений, требуемых для стартапа, необходимо определиться с выбором производителя, платежной системы, программного обеспечения. Просчитать какие затраты уйдут на будущую сеть, через какое время они окупятся, в каких местах удобнее размещать терминалы и так далее.

Функция приема платежей у интерактивных киосков появилась сравнительно недавно, но очень быстро завоевала популярность и упростила жизнь граждан. Сегодня существуют сотни компаний, предоставляющих такие услуги, от «гигантов», распространившихся по всей стране, до мелких фирм, представленных десятком терминалов.

Прием платежей посредством терминалов – пока еще новый бизнес для нашей страны. К тому же весьма прибыльный – каждый из установленных автоматов, может приносить в год до 400 тысяч рублей, в отличие от обычного информационного киоска, так как последний напрямую прибыль не приносит.

Рассмотрим плюсы установки платежных терминалов:

— Счета, билеты и тому подобное человек оплачивает в любом месте, где установлен терминал, в любое время суток, избегая длинных очередей и перерывов на обед. Плательщик экономит время и получает более качественную услугу, по сравнению с работой касс.

— Владелец сети получает фиксированный доход от платежей, а также отчисления от организаций, представляющих свои услуги электронным кассам. Терминалы работают без участия человека, а это значит, что у их владельца сокращается такая статья расходов, как фонд заработной платы. А еще терминалы компактнее традиционных касс – отсюда уменьшение затрат на аренду.

Кому это выгодно?

У бизнесмена, решившего заняться развитием сети интерактивных касс, есть несколько путей реализации своей идеи. Например, как дополнение к основному бизнесу. Владельцу торговых точек выгодно устанавливать такие аппараты в собственных магазинах. Проверено, что количество покупателей в таких магазинах возрастет, т. к. желая сократить время, человек пойдет туда, где он сможет и купить необходимые товары и оплатить счета. Получается экономия по двум статьям расходов: оплата аренды – установка электронной кассы на подконтрольной территории не требует дополнительной оплаты места, вывод наличности из аппарата – эти обязанности можно возложить на одного из работников магазина.

Компании, предоставляющие услуги мобильной связи, могут модернизировать свой основной бизнес, установив терминалы оплаты в свои офисы. Плюсы при этом те же самые: сокращаются расходы на аренду и оплату труда кассиров. Убирается так же человеческий фактор, связанный со многими ошибками при приеме платежей. Терминал работает круглосуточно, не требуя отпусков и больничных, за исключением, разумеется, случаев, требующих ремонта, но об этом далее.

Еще одним вариантом развития подобной сети является деятельность мобильного оператора. И этот вариант представляется наиболее результативным. В нем отсутствуют отчисления банку для проведения платежей между счетами и платежной системе, т. к. владельцу сети средства поступают через собственную платежную систему. Такой подход позволяет также сократить численность персонала, а клиентам предлагается наиболее удобный способ оплаты счетов, и к тому же без дополнительной оплаты за пользование терминалом. В предыдущем варианте развития сети терминалов такого быть не может, потому что доход дилера формируется посредством комиссии, оплачиваемой абонентами.

С чего начать?

Стартовый капитал чтобы начать бизнес на платежных терминалах, по разным подсчетам, требует затрат 10 — 30 тысяч долларов. Для его расчета берутся предполагаемые расходы на покупку терминалов, количество наличных средств, размещенных на депозите, расходов на рекламу и стоимость ТО каждого аппарата.

Разберем упрощенный вариант открытия одного платежного киоска, от его приобретения до взаиморасчетов с банком, платежной системой и оператором.
Для правильной организации будущей работы, после покупки терминала, его владельцу необходимо подписать договор с представителем платежной системы.

Выбор места для терминала зависит от наличия или отсутствия собственного помещения. Далее необходимо установить процент комиссии на платежи (от 1,5 до 3 процентов), или зафиксировать сумму, получаемую от использования услуг (например, от 7 до 10 рублей).

Для бизнесмена, представителем платежной системы открывается депозитный счет.

Чтобы контролировать текущие операции на электронной кассе, а так же владеть информацией о состоянии депозита, предпринимателю необходимо оплатить аванс на этот депозитный счет. После этого представитель платежной системы открывает доступ к вышеуказанным услугам.

Сумма первоначального взноса на депозит составляет лимит приема платежей от абонентов. После совершения платежа абонентом, на сервер платежной системы поступает информация об этой операции, и поступившая сумма автоматически переводится со счета предпринимателя на счет компании, предоставляющей услуги, установленные в терминале.

Предприниматель следит за состоянием депозита, регулярно пополняя его. Для этого можно задействовать те деньги, которые поступили в кассу после проведения процедуры инкассации. Банк при переводе средств со счета на счет взимает комиссию в размере 0,1-0,15 процентов от поступившей суммы.

Основную прибыль владельца электронного киоска составляют комиссионные сборы с суммы платежей за месяц. Также предпринимателю выплачивается процент от прибыли компаний предоставляющих услуги, представленные в его электронной кассе. Это вознаграждение зависит от результатов работы терминала за истекший период.

Некоторые платежные системы взимают комиссию из прибыли владельца терминала. Также предприниматель из своего дохода выплачивает установленный государством налог на прибыль. В данном случае, рассматривается прибыль, собранная с каждого установленного терминала.

Резюмируя все вышесказанное, весь цикл работы заключается в четырех шагах, от внесения абонентом суммы в платежный терминал до получения предпринимателем прибыли в виде комиссии от платежей и выплат от поставщика услуг по итогам месяца.

Недостаток информационных материалов по организации подобного бизнеса, заставляет многих начинающих предпринимателей отказаться от идеи создания сети интерактивных касс. Способствуют этому еще и крупные вложения денег на первоначальном этапе.  Самостоятельный поиск ответов на возникающие вопросы занимает слишком много времени, и в большинстве случаев, будущий владелец сети терминалов действует вслепую, полагаясь на собственные логику и интуицию.

В данной статье рассматриваются все аспекты, с которыми предпринимателю придется столкнуться в процессе создания своего бизнеса. Все, что изложено ниже, призвано помочь понять основные принципы, на которых строится будущая сеть. Не исключено, что предприниматель, столкнувшись с реалиями этого бизнеса, найдет какие-то свои пути решения возникающих проблем. В любом случае, данный материал дает достаточно пищи для размышления.

Выбор платежного терминала

Основной статьей затрат в этом бизнесе является покупка оборудования, т. е. самого терминала (или терминалов). Его стоимость на данный момент составляет порядка 2-9 тыс. долларов, и обусловлена она оснащением терминала.

Соответственно, чем ниже цена, тем менее функций он сможет выполнять. Первый же вопрос, который встает перед будущим владельцем терминала, это цена аппарата. Низкая стоимость позволяет приобрести терминалы с минимальным набором функций, которые в дальнейшем придется усовершенствовать. Более высокая цена позволяет приобрести терминал с более продвинутой конфигурацией. Например, они могут содержать купюроприемник с большей вместительностью, качественный принтер, таймер. Что касается, купюроприемника, то следует выбирать модель, в стэкере, которой может разместиться до 1500 купюр. Это позволит сократить расходы на инкассацию.

Принтер, печатающий чеки, достаточно быстро изнашивается, и вполне логично выбрать механизм надежного брэнда. Чем больший  рулон бумаги можно поместить в принтер, тем проще будет следить за ее количеством, и заменить ее в нужный момент. Сторожевой таймер, установленный в терминале, позволяет следить за состоянием самого аппарата.

При возникновении неисправностей в работе терминала, таймер их обнаруживает и подает сигнал о необходимости эти неисправности удалить. Разумеется, все оснащение терминала должно быть доступно для ремонта. Таким образом, сокращается время простоя терминала, позволяя не разбирать его полностью, а быстро устранить неполадки в нужном месте. Внимание при выборе терминала, также следует уделить и его корпусу. Он должен быть безопасным и надежным, исключать возможность доступа к ТМЦ. Части терминала следует выбирать  проверенного брэнда, также они должны легко отсоединяться, если возникнет необходимость их замены.

Срок гарантийного обслуживания, установленный производителем, может подсказать, комплектующие какого качества установлены в терминал. Чем меньший срок гарантии установлен, тем ниже качество деталей терминала.

Выбор программного обеспечения

Одной из главных проблем, с которой придется столкнуться будущему владельцу терминала, является выбор программного обеспечения. Электронный киоск без ПО является, по сути, пустым электронным ящиком.  Среди производителей терминалов, есть такие, которые предлагают готовые варианты оснащения своей продукции необходимым ПО.

Уделив достаточное время для изучения подобной информации, предприниматель приобретает комплексное оснащение своего терминала программным обеспечением, которое после установки можно сразу же использовать. Может случиться и так, что предложения производителя ПО покажутся предпринимателю неподходящими. В таком случае, стоит рассмотреть варианты программного обеспечения, предлагаемые организаторами платежных систем.

При наличии нескольких терминалов у владельца, можно дополнительно установить необходимое ПО на все аппараты, и настроить его согласно предпочтениям предпринимателя: установить уникальный интерфейс, подключить разных получателей платежей, настроить дополнительное оборудование.

Непосредственно сам выбор ПО должен рассматриваться по следующим критериям: стабильность работы на уже действующих терминалах, качество взаимодействия с платежной системой, применяемые функции, спрос на выбранное ПО, а также возможность настройки под требования владельца.

Уделив достаточное время рассмотрению вариантов комплексного оснащения терминалов ПО, следует познакомиться с выбранным вариантом в действии, на уже установленном терминале. Это позволит оценить удобство терминала в использовании, а также рассмотреть отзывы пользователей установленного ПО. По возможности, стоит приобрести у производителей ПО демо-версию интересующего комплекса, для того, чтобы протестировать и сравнить сразу несколько вариантов и остановиться на более подходящем.

Место под солнцем

Рациональность размещения терминала в том или ином месте следует рассмотреть до того, как приобретать сам терминал. При выборе места для электронной кассы принимается во внимание посещаемость этого места и финансовые средства, которые потенциально могут оставить клиенты. Два этих фактора наиболее благоприятным образом сочетаются в крупных торговых центрах, супермаркетах, продуктовых и хозтоварных магазинах, транспортных узлах, вузах.

Размещение терминалов на пути следования клиентов от места жительства до учебы или работы, позволяет потенциальным клиентам сэкономить время на оплату счетов. Такая модель основывается на принципах размещения электронных касс в наиболее людных местах. Применение такой методики адресного размещения терминалов используется сети электронных киосков «Платформа».

На сегодняшний день между владельцами сетей электронных касс и заинтересованными в этом бизнесе лицами разворачивается дискуссия на тему уровня загруженности Москвы и регионов терминалами. Точки зрения по этому поводу сильно разнятся. Кто-то из них считает, что развитие рынка подобных услуг остановилось, исчерпав все возможности, и наиболее прибыльные места, например в Москве, уже заняты. Другая их часть видит выход из этой ситуации в виде предоставления клиентам новых услуг и выгодных условий, тем самым позволяя повысить  конкурентоспособность. Третья сторона нанимает профессионалов-локаторов, работа которых заключается в поиске новых удобных и прибыльных мест для размещения электронных киосков.

Что касается регионального рынка, то здесь больше возможностей для развития, т. к. он практически не освоен. Окупаемость первоначальных вложений более продолжительна, чем в столице, следовательно, стоит принять во внимание, что амортизация оборудования будет иметь больший срок.

Наиболее важной проблемой для предпринимателя остается выявление сроков окупаемости предприятия. К сожалению, рассчитать этот срок можно лишь приблизительно. Это обуславливается факторами, оказывающими влияние на результаты работы электронной кассы. Каждое предприятие индивидуально,  значит и средние показатели всего бизнеса не являются универсальными. Основываясь на них, можно получить только общую картину состояния рынка, а какие-либо конкретные показатели появятся только в процессе работы предприятия.

Рассмотрим схему балансового расчета на 1 единицу оборудования. Это универсальный шаблон, которым удобно пользоваться для вычислений. Достаточно внести собственные величины, чтобы выявить реальные сроки окупаемости одного терминала.

Единовременные расходы:

Стоимость терминала + стоимость и установка ПО + подключение к платежной системе = 2-9 тыс. долларов.

Ежемесячные расходы:

Оплата связи (траффик GPRS) от 600 до 900 рублей в месяц (При условии максимальной загрузки).

Стоимость аренды (до одного квадратного метра) от 4000 до 8000 рублей в месяц (Обусловлена посещаемостью места).

Оплата технического обслуживания электронной кассы.

Оплата процедуры инкассации (Важно помнить, что в целях сокращения этой статьи можно возложить эти обязанности на одного из сотрудников, например, на  кассира)

Налог на прибыль – 6 процентов при УСНО.

Комиссия банку за выполняемые операции перевода со счета на счет составляет 0,1-0,15 процента от внесенной суммы.

Доходы от одного электронного киоска формируются из:

Оплаты, которую абоненты вносят за пользование электронной кассой.

Бонусов, в виде выплат от поставщика услуг. Эти выплаты начисляются по окончании расчетного периода и составляют от 1 до 3 процентов от суммы доходов.

А теперь разберем конкретный пример расчета сроков окупаемости. К примеру, за день в одной электронной кассе оплачивается 100 счетов, и по каждому счету оплачивается порядка 200 рублей. Располагая значениями расходов, указанных в вышеприведенном шаблоне, рассчитываем приблизительный срок окупаемости электронной кассы (в расчете используем максимально возможные значения расходов).

Расходы на один терминал в месяц:

  1. Техническое обслуживание терминала, включающее:
  • Оплату связи – 900 рублей в месяц
  • Замену бумаги  — 1000 рублей в месяц
  • Ремонт терминала – 2000 рублей в месяц

Итого: 3900 рублей в месяц

  1. Арендная плата – 8000 рублей в месяц
  2. Оплата процедуры инкассации – 2000 рублей в месяц
  3. Оплата услуг банка (при обороте 600 тысяч рублей в месяц) – 600 рублей

Таким образом, сумма расходов в месяц составляет – 14500 рублей

Доходы с одного терминала, при условии среднего значения одного платежа 200 рублей, среднего количества платежей в день – 100, бонусов от поставщика услуг – 2% и плате за пользование терминалом от абонентов 3%, составляют 21000. Из этой суммы предприниматель выплачивает налог на прибыль составляющий 6% — 1260 рублей.

Получаем доход одного терминала в месяц – 19740 рублей, а прибыль с одного аппарата равна сумме 5240 рублей в месяц. Пользуясь полученными цифрами и взяв среднюю стоимость электронной кассы  — 5700 долларов (в переводе на рубли – приблизительно 200 тысяч), на выходе получаем 38 месяцев – срок, за который окупится один терминал. Очевидно, что это слишком долго, и не каждый отважится начать такой бизнес. Но и эту проблему можно решить грамотным размещением сети терминалов.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о